Het kiezen van de juiste autoverzekering is belangrijk, vooral als je overweegt wanneer je moet overstappen van een all risk verzekering naar een minder uitgebreide dekking. In 2025 zijn de premies voor all risk verzekeringen met 24% gestegen, wat deze beslissing nog urgenter maakt. In dit artikel leer je tot wanneer het verstandig is om je auto all risk te verzekeren en welke factoren daarbij een rol spelen.
Tot wanneer auto all risk verzekeren?
Een auto all risk verzekeren is doorgaans aan te raden voor auto’s tot 6 jaar oud. Na deze periode kan een WA+ verzekering vaak volstaan, en na 10 jaar is alleen WA meestal voldoende. Deze aanbeveling hangt af van de waarde van de auto, het aantal schadevrije jaren en of er nog een lening op de auto rust. Voor duurdere auto’s of auto’s met een hoge dagwaarde kan het verstandig zijn om langer all risk verzekerd te blijven.
Het is ook belangrijk om rekening te houden met persoonlijke omstandigheden, zoals hoeveel kilometers je jaarlijks rijdt. Dit kan invloed hebben op je keuze voor een all risk verzekering.
Welke invloed hebben elektrische auto’s op de keuze voor all risk?
Elektrische auto’s brengen nieuwe overwegingen met zich mee bij het kiezen van een verzekering. Omdat elektrische voertuigen vaak een hogere aanschafwaarde hebben, kan het verlengen van een all risk dekking voordeliger zijn. Daarnaast kunnen reparatiekosten hoger uitvallen vanwege gespecialiseerde onderdelen en technologieën.
De markt voor elektrische voertuigen groeit snel, en verzekeraars passen hun producten hierop aan. Het is daarom belangrijk om bij de keuze voor een verzekering ook de specifieke voorwaarden voor elektrische auto’s te bekijken.
Tot wanneer is all risk verzekering aan te raden?
All risk verzekering is vooral aan te raden voor nieuwe auto’s tot ongeveer 6 jaar oud. Na deze periode kan het financieel aantrekkelijker zijn om over te stappen naar WA+ of WA, afhankelijk van de dagwaarde van de auto en persoonlijke voorkeuren. Bij een hoge dagwaarde of openstaande lening kan het verstandig zijn langer all risk verzekerd te blijven.
Daarnaast speelt de bonus-malusladder een rol in deze overweging. Een claim kan invloed hebben op je premie en schadevrije jaren, wat uiteindelijk de kosten van een all risk verzekering beïnvloedt.
Wanneer kun je beter overstappen naar WA+ of WA?
Overstappen naar WA+ of WA wordt meestal aangeraden zodra de auto ouder dan 6 jaar is en geen hoge dagwaarde meer heeft. WA+ biedt dekking voor beperkte casco-schade zoals brand of diefstal, terwijl WA alleen wettelijke aansprakelijkheid dekt. De keuze hangt ook af van persoonlijke factoren zoals rijgedrag en financiële situatie.
Het is belangrijk om periodiek de waarde van je auto te evalueren, bijvoorbeeld via de ANWB/Bovag Koerslijst, zodat je altijd goed verzekerd blijft zonder onnodig hoge premies te betalen.
Veelgestelde vragen
Wanneer is all risk verzekering niet meer nodig?
Een all risk verzekering is vaak niet meer nodig als je auto ouder dan 6 jaar is en geen hoge dagwaarde meer heeft. Ook als je geen lening meer hebt op de auto kan het voordeliger zijn om over te stappen naar WA+ of WA.
Wat is het verschil tussen all risk en WA+?
All risk verzekert vrijwel alle schade aan jouw voertuig, inclusief eigen schuldschade. WA+ (beperkt casco) biedt dekking tegen schade door onder andere brand, diefstal en ruitschade, maar niet voor eigen schuldschade.
Hoe bepaal je de waarde van je auto voor de verzekering?
De waarde van je auto kun je bepalen via koerslijsten zoals die van ANWB/Bovag. Deze lijsten geven inzicht in de actuele marktwaarde op basis van merk, model en bouwjaar.
Wat gebeurt er met je bonus-malusladder bij een all risk claim?
Bij een claim op je all risk verzekering daal je vaak op de bonus-malusladder, wat kan leiden tot hogere premies in de toekomst. Het exacte effect hangt af van jouw verzekeraar en polisvoorwaarden.
(Optioneel) Heeft het aantal gereden kilometers invloed op mijn verzekeringskeuze?
Zeker, het aantal kilometers dat je jaarlijks rijdt kan invloed hebben op jouw verzekeringskeuze. Meer kilometers kunnen leiden tot hogere risico’s en premies, waardoor een uitgebreidere dekking zoals all risk voordeliger kan zijn.
