Schadevrije jaren hebben direct invloed op wat jij maandelijks betaalt voor je autoverzekering. Hoe meer jaren zonder schade, hoe lager je premie meestal wordt. Maar wat gebeurt er als je wél schade claimt en hoeveel scheelt het echt in euro’s? Dat ga je in dit artikel lezen.
Wat zijn schadevrije jaren?
Schadevrije jaren zijn de jaren waarin je geen schade claimt op je autoverzekering. Voor elk volledig verzekeringsjaar zonder schadeclaim bouw je meestal één schadevrij jaar op.
Deze jaren bepalen je positie op de bonus-malus ladder van je verzekeraar. Hoe hoger je staat, hoe meer korting je krijgt op je premie. Heb je bijvoorbeeld 5 schadevrije jaren, dan krijg je bij veel verzekeraars tussen de 60% en 70% korting op de basispremie.
Sluit je een autoverzekering af zonder schadevrije jaren, dan start je meestal op trede 0 of 1. Dat betekent weinig tot geen korting en dus een hogere maandpremie.
Hoe werken schadevrije jaren?
Schadevrije jaren werken via de bonus-malusladder. Dit is een systeem waarbij elke trede staat voor een bepaald kortingsniveau op je premie.
Voor elk jaar dat je geen schade claimt, stijg je één trede op de ladder. Hoe hoger je staat, hoe lager je premie wordt.
Claim je wel schade die niet op een ander verhaald kan worden, dan val je meestal 5 treden terug. Heb je bijvoorbeeld 6 schadevrije jaren en claim je één schade, dan kun je terugvallen naar 1 schadevrij jaar.
Door deze terugval verlies je een groot deel van je opgebouwde korting. Je premie stijgt dan direct bij de eerstvolgende verlenging van je verzekering.
Hoeveel korting krijg je met schadevrije jaren?
De korting die je krijgt met schadevrije jaren hangt af van de verzekeraar, maar het verschil is groot. Heb je 0 schadevrije jaren, dan betaal je meestal 100% van de basispremie.
Bij 5 schadevrije jaren daalt je premie vaak naar ongeveer 30% tot 40% van de oorspronkelijke premie. Stel dat je basispremie € 90 per maand is, dan betaal je met 5 schadevrije jaren nog maar € 30 tot € 36 per maand.
Bouw je verder op naar bijvoorbeeld 10 of meer schadevrije jaren, dan kan de korting oplopen tot 70% of zelfs 80%. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe lager je maandbedrag wordt.
Wanneer raak je schadevrije jaren kwijt?
Je raakt schadevrije jaren kwijt wanneer je schade claimt die door je verzekeraar wordt uitgekeerd. Per schadeclaim val je meestal 5 schadevrije jaren terug op de bonus-malusladder.
Daarom is het vaak slimmer om kleine schades zelf te betalen. Stel dat je € 600 schade hebt en een eigen risico van € 250. Als je claimt en je premie stijgt met € 40 per maand, betaal je € 480 extra per jaar. In twee jaar is dat € 960, waardoor zelf betalen financieel gunstiger kan zijn.
Je schadevrije jaren worden geregistreerd in Roy-data. Stap je over naar een andere verzekeraar, dan worden je opgebouwde jaren automatisch overgenomen via dit systeem.
Heb je je auto verkocht en sluit je langer dan drie jaar geen nieuwe autoverzekering af, dan kunnen je schadevrije jaren vervallen. Claim je meerdere schades, dan kun je zelfs negatieve schadevrije jaren krijgen en betaal je meer dan de standaardpremie.
Wat betekent het verliezen van schadevrije jaren voor jou?
Het verliezen van schadevrije jaren betekent dat je premie direct stijgt. Hoe verder je terugvalt op de bonus-malusladder, hoe minder korting je krijgt.
Stond je bijvoorbeeld op een premie van € 35 per maand en val je meerdere treden terug, dan kan je premie stijgen naar € 70 of € 80 per maand. Dat verschil betaal je iedere maand opnieuw.
Ook bij een tweede auto kun je schadevrije jaren meestal niet dubbel gebruiken. Sommige verzekeraars bieden wel een tweede-autoregeling, waarbij je voor de tweede auto een vergelijkbare korting krijgt, maar dit verschilt per aanbieder.
Het kwijtraken van schadevrije jaren heeft dus direct financiële gevolgen. Je maandlasten stijgen en het duurt daarna weer meerdere schadevrije jaren om je maximale korting terug te verdienen.
Veelgestelde vragen
Bij veel verzekeraars kun je meer dan 15 schadevrije jaren opbouwen. De maximale korting wordt vaak al bereikt rond 10 tot 15 jaar.
Dat kan soms, maar alleen onder voorwaarden. Meestal moet je partner op dezelfde polis hebben gestaan.
Je kunt dit navragen bij je huidige verzekeraar. Zij kunnen jouw geregistreerde schadevrije jaren in Roy-data inzien.
